Primeiramente, de acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) de 2022, a cada 100 famílias brasileiras, 78 estão endividadas.
Infelizmente, muitos fatores contribuem para tais endividamentos, como:
- Falta de planejamento financeiro;
- Alto índice de desemprego;
- Ter “emprestado” o nome para alguém que não quitou sua dívida, como emprestar o cartão de crédito, por exemplo;
- Compras com valor acima do orçamento;
- Investimentos em negócios que deram prejuízos;
- Entre outros fatores.
No entanto, é preciso aprender como ter boas finanças para não ficar mais endividado ou mesmo com o nome negativado, que afeta a qualidade de vida das pessoas e até a saúde mental, por trazer preocupações, ansiedade e até tristeza.
Portanto, aprenda como ter boas finanças para não ter prejuízos em sua vida. Essa pode ser uma boa resolução de Ano Novo também.
1 – Saiba quanto você tem de despesas e ganhos
O primeiro passo é elaborar uma lista contendo todos os seus custos fixos, como água, luz, telefone, aluguel, entre outros. Em seguida, calcule a média dessas despesas mensais. O valor resultante será o seu custo de vida.
Nesse sentido, é fundamental ter em mente que esse montante já representa uma parte considerável da sua renda mensal.
Por essa razão, é necessário monitorar constantemente suas futuras despesas para garantir que estejam em conformidade com o planejado.
O valor que restar é o que você tem disponível para destinar a custos variáveis, investimentos ou para criar uma reserva financeira.
Sendo assim, manter essa consciência financeira é essencial para uma gestão eficiente dos seus recursos.
Vale ressaltar que a análise contínua das despesas é crucial para manter o equilíbrio financeiro.
Você pode criar categorias específicas para suas despesas variáveis, como alimentação, transporte e entretenimento, para ter uma compreensão mais detalhada de como esses recursos são distribuídos.
Dessa forma, ao priorizar o acompanhamento rigoroso das suas finanças, você estará mais bem preparado para atingir metas financeiras de curto e longo prazo, seja para investir, realizar objetivos pessoais ou construir uma reserva sólida para emergências.
2 – Estabeleça metas financeiras – Como ter boas finanças?
Desde já, economizar não deve ser apenas uma ação com o dinheiro excedente no final do mês, mas sim uma meta consciente.
Ao estabelecer isso como objetivo, você não apenas monitora suas despesas, mas também começa a construir uma projeção financeira.
Portanto, ama estratégia eficaz é definir um montante mensal a ser reservado.
Ao receber o salário, separe imediatamente essa quantia em uma conta diferente daquela destinada aos gastos diários.
Isso porque, esse hábito ajuda a garantir que a economia seja tratada como uma prioridade, promovendo uma gestão financeira mais sólida e disciplinada.
Além disso, ao estabelecer metas específicas para a sua reserva mensal, você cria um compromisso consigo mesmo em direção ao crescimento financeiro.
Essa prática não apenas fortalece sua disciplina financeira, mas também proporciona um sentimento de realização ao atingir esses objetivos ao longo do tempo.
3 – Não tenha gastos desnecessários
Agora, ao compreender para onde está direcionando sua renda, torna-se mais simples avaliar a importância de cada elemento em seu orçamento pessoal.
Nesse sentido, essa consciência facilita a identificação do que é essencial e do que pode ser dispensado, prevenindo assim o comprometimento do salário com despesas além de suas possibilidades.
Assim, ao considerar uma compra, é prudente questionar a si mesmo sobre a capacidade de pagamento e a real necessidade do item desejado. Embora desejos momentâneos possam influenciar, exercer controle é crucial, uma vez que é preferível abrir mão de algo a se endividar.
Quando confrontado com múltiplas prioridades e recursos limitados, é aconselhável dar preferência àquela mais essencial. Em certos momentos, a ponderação se torna necessária.
4 – Tenha uma reserva de emergência – Como ter boas finanças?
Para finalizar, a vida é repleta de surpresas inesperadas, e é prudente estar prevenido.
Por isso, a criação de um fundo de emergência visa justamente antecipar-se a imprevistos, como rescisões de contratos, questões de saúde inesperadas, reparos em veículos, entre outros.
Manter uma reserva emergencial proporciona a tranquilidade financeira necessária para enfrentar tais situações com segurança e estabilidade.
Além de garantir a segurança financeira diante de situações inesperadas, a constituição de um fundo de emergência também contribui para evitar endividamentos desnecessários.
Por fim, ter uma reserva dedicada a imprevistos significa que você não precisa recorrer a empréstimos ou utilizar crédito de forma precipitada, o que muitas vezes resulta em encargos financeiros adicionais.